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理財(cái)路上我們與你同行

更新時(shí)間:2017-12-09 12:44:59 來(lái)源：10forwardtheexperience.com 編輯：本站編輯　已被瀏覽 次 查看評(píng)論
張家界旅游網(wǎng) 公眾微信號(hào) 就在幾年前，張家界一名從事煤炭產(chǎn)業(yè)的私營(yíng)老板，曾用麻袋裝著現(xiàn)金去長(zhǎng)沙的銀行進(jìn)行理財(cái)投資，聽(tīng)起來(lái)惹人一笑，但是就當(dāng)時(shí)的情況那也是不得已而為之的事。
　　2009年，吳向農(nóng)上任建設(shè)銀行張家界市分行行長(zhǎng)，帶來(lái)了先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，前衛(wèi)的經(jīng)營(yíng)理念。為了解決該行高中端客戶(hù)理財(cái)投資的需求，同年12月，建設(shè)銀行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心正式掛牌營(yíng)業(yè)，僅一年多的時(shí)間發(fā)展高中端客戶(hù)3000多名，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶(hù)價(jià)值最大化的追求，現(xiàn)已經(jīng)是湘西北最大的個(gè)人理財(cái)中心。
　　短短的一年多時(shí)間，為何該行個(gè)人理財(cái)中心業(yè)務(wù)發(fā)展如此迅速？關(guān)鍵在于該行能夠緊緊圍繞客戶(hù)需求，以“快、準(zhǔn)、新”的理財(cái)手段贏(yíng)得客戶(hù)市場(chǎng)。...
艱難起步. 耐心推廣...
　　張家界作為一個(gè)新興的旅游城市，很多行業(yè)都處于起步階段，小成本投入高效益回收的事情常有發(fā)生，再加上很多市民朋友對(duì)于“理財(cái)”的概念還不明確，往往都抱著一夜暴富的心理。所以前期“理財(cái)觀(guān)念”的推廣階段是建行個(gè)人理財(cái)中心遇到的最大難題。..
　　“你們這有什么高利息的理財(cái)產(chǎn)品嗎？”
　　“我有一筆錢(qián)，放著暫時(shí)沒(méi)用，你們有什么好項(xiàng)目能讓我多賺點(diǎn)嗎？”...
　　大部分客戶(hù)都認(rèn)為，銀行的理財(cái)中心的工作主要是銷(xiāo)售一些盈利較大或者是高息的理財(cái)產(chǎn)品，印象中還把理財(cái)機(jī)構(gòu)當(dāng)成是銷(xiāo)售產(chǎn)品的傳統(tǒng)銀行部門(mén)。對(duì)此，建行個(gè)人理財(cái)中心的理財(cái)師們便開(kāi)始耐心向客戶(hù)們解釋和推廣理財(cái)?shù)睦砟睢?..
　　實(shí)際上，每個(gè)銀行的理財(cái)中心都是由幾名經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)、持有行業(yè)認(rèn)證的專(zhuān)業(yè)理財(cái)執(zhí)照的理財(cái)規(guī)劃師組成，大家主要負(fù)責(zé)為每一位客戶(hù)進(jìn)行量體裁衣式的理財(cái)規(guī)劃，而不是直接銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。...
　　首先要了解客戶(hù)是否有足夠的各類(lèi)保障，例如養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障、人身意外保障、家財(cái)保障，在這些基本保障都為客戶(hù)補(bǔ)充完整后，接下來(lái)要根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來(lái)判斷客戶(hù)是否可以投資帶有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)具體了解分析后，理財(cái)師將根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)剩余的資金進(jìn)行投資類(lèi)的規(guī)劃，如信托、基金、外匯、黃金、股票等，使客戶(hù)的資產(chǎn)能夠以梯隊(duì)式前進(jìn)，既有后盾，又有前鋒，做到理財(cái)?shù)淖罡呔辰纭柏?cái)務(wù)自由度”。即在未來(lái)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的時(shí)候，客戶(hù)可以用前期規(guī)劃的各類(lèi)保障來(lái)分散規(guī)避這些問(wèn)題。慢慢的，經(jīng)過(guò)理財(cái)師們耐心的講解和推廣，銀行所做的一些理財(cái)宣傳，很多客戶(hù)開(kāi)始了解并嘗試這項(xiàng)新鮮事物。...
　　個(gè)人理財(cái)中心剛組建時(shí)，人力資源也相當(dāng)緊張，只有1名理財(cái)師，隨著業(yè)務(wù)的拓展及客戶(hù)的需求量增大，市建行從張家界市兩區(qū)兩縣的支行抽取業(yè)務(wù)骨干精英，組建了一支40多人的專(zhuān)業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，其中國(guó)家注冊(cè)資格的理財(cái)師10名。而且一直堅(jiān)持每個(gè)月進(jìn)行兩次理財(cái)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)，為求專(zhuān)業(yè)和服務(wù)達(dá)到最高水平。...
多樣理財(cái).. 創(chuàng)新服務(wù)...
　　要使自己的“理財(cái)”成為精品，就要把客戶(hù)收益與銀行效益放在同一個(gè)天平上，去實(shí)現(xiàn)最大化的價(jià)值。正是在這一價(jià)值觀(guān)念的指導(dǎo)下，建行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心在理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上始終堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，本著讓廣大客戶(hù)既能在理財(cái)中心較為方便、安全、快捷地辦理存、取、匯款等業(yè)務(wù)，又能使客戶(hù)在理財(cái)方案、咨詢(xún)和產(chǎn)品組合等方面的需求得到較好的滿(mǎn)足，并能及時(shí)在理財(cái)中心現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)其投資決策這一目標(biāo)，該行將多種金融產(chǎn)品和多個(gè)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)化整合，實(shí)行了金融產(chǎn)品整合營(yíng)銷(xiāo)，為該行高中端客戶(hù)提供一站式的綜合金融服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容涵蓋銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)、非銀行金融業(yè)務(wù)和非金融服務(wù)（比如該行理財(cái)中心與各證券公司有合作關(guān)系，可以為該行高中端客戶(hù)提供現(xiàn)場(chǎng)證券賬戶(hù)簽約，免去了客戶(hù)需要辦理證券投資時(shí)銀行、證券公司兩邊跑的繁瑣步驟，并為客戶(hù)提供證券交易傭金最優(yōu)惠待遇）。同時(shí)，理財(cái)中心毗鄰個(gè)貸中心和公司業(yè)務(wù)部，與公司業(yè)務(wù)部和個(gè)貸中心聯(lián)動(dòng)服務(wù)該行高中端客戶(hù)，不僅僅為高中端客戶(hù)提供個(gè)人傳統(tǒng)銀行服務(wù)也提供相應(yīng)的公司類(lèi)的金融服務(wù)，理財(cái)中心推薦客戶(hù)可以在建行個(gè)貸中心和公司部享受到最專(zhuān)業(yè)、快捷、簡(jiǎn)便的個(gè)人貸款和公司金融服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)人融資和公司金融服務(wù)的需求。...
　　同時(shí)，該行在整合營(yíng)銷(xiāo)上注重理念與方式的創(chuàng)新，把“理財(cái)”和“服務(wù)”有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在理財(cái)中心開(kāi)設(shè)了VIP貴賓理財(cái)室，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隨時(shí)以一對(duì)一、多對(duì)一的服務(wù)方式為客戶(hù)提供特色化、個(gè)性化的服務(wù)，客戶(hù)業(yè)務(wù)均在一個(gè)環(huán)境舒適、輕松愉快且私密性很高的環(huán)境中辦理。為方便和滿(mǎn)足客戶(hù)需求，還設(shè)置了迷你小酒吧、電腦吧、書(shū)吧等，使金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)相互銜接，形成互動(dòng)，有效地激發(fā)了客戶(hù)的理財(cái)動(dòng)機(jī)，為業(yè)務(wù)的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。去年底，一位劉姓客戶(hù)慕名來(lái)到市建行咨詢(xún)信用卡辦理的相關(guān)事項(xiàng)，不僅僅在短時(shí)間內(nèi)辦理了所需的信用卡，經(jīng)過(guò)理財(cái)中心工作人員的介紹，全面了解到銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，這位被理財(cái)中心工作人員的熱情、專(zhuān)業(yè)和高效率所感動(dòng)的客戶(hù)，當(dāng)即表示將其公司業(yè)務(wù)也放到建行來(lái)做。經(jīng)過(guò)多次的交流，理財(cái)中心工作人員了解到該行的一些產(chǎn)品能夠?yàn)榭蛻?hù)的公司提供便捷的服務(wù)，以上門(mén)服務(wù)的方式為其公司在建行開(kāi)立了結(jié)算賬戶(hù)并辦理了POS刷卡機(jī)，為客戶(hù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和資金的歸集提供了很大的便利。該客戶(hù)與建行的業(yè)務(wù)越來(lái)越多，逐步提升為該行VIP客戶(hù)，理財(cái)中心工作人員又為客戶(hù)申請(qǐng)了該行相應(yīng)的高端理財(cái)卡和高端鉆石白金信用卡，使客戶(hù)能夠享受到建行全國(guó)范圍內(nèi)的高端服務(wù)和高額度信用。該客戶(hù)對(duì)該行理財(cái)中心給予了很高的評(píng)價(jià)，同時(shí)介紹了其做汽車(chē)銷(xiāo)售的朋友來(lái)理財(cái)中心，現(xiàn)在他朋友的業(yè)務(wù)也開(kāi)始在建行辦理，將與建行開(kāi)展深層次信用卡分期購(gòu)車(chē)的合作。...
　　在客戶(hù)關(guān)系維護(hù)上，該行理財(cái)中心不定期開(kāi)展理財(cái)講座聯(lián)誼活動(dòng)，細(xì)分客戶(hù)類(lèi)別，建立高端客戶(hù)檔案，對(duì)其實(shí)行登記和上門(mén)拜訪(fǎng)服務(wù)。同時(shí)，理財(cái)中心把服務(wù)周邊普通客戶(hù)和有單項(xiàng)業(yè)務(wù)需求客戶(hù)作為拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，作為中高端潛在客戶(hù)的后備資源，并及時(shí)把有潛力的客戶(hù)發(fā)展為VIP客戶(hù)。在2009年末的時(shí)候，武陵源一名退休教師找到理財(cái)中心，表達(dá)了對(duì)目前貨幣貶值的困擾，同時(shí)咨詢(xún)有沒(méi)有什么投資可以抵御通貨膨脹。面對(duì)這位老先生這么明確的提問(wèn)，理財(cái)中心給他推薦黃金是最好的抵御通貨膨脹的投資品，老先生一聽(tīng)原來(lái)銀行可以做黃金交易立馬表示要投資，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，發(fā)現(xiàn)老先生的確適合購(gòu)買(mǎi)一定的黃金，但量不能太大，可老先生堅(jiān)持要大量購(gòu)買(mǎi)，就算短期內(nèi)黃金有波動(dòng)，長(zhǎng)期內(nèi)還是會(huì)升值的，同時(shí)表示就算過(guò)了多少年之后黃金價(jià)格變化不大也無(wú)所謂，但可以留給自己可愛(ài)的小孫子，而且可以防止未來(lái)稅收法律的改變?cè)黾舆z產(chǎn)稅的影響，小孫子拿到黃金需要錢(qián)的時(shí)候又可以隨時(shí)變現(xiàn)，而目前衣食無(wú)憂(yōu)，這筆投資對(duì)他的影響不大。最后堅(jiān)持以220元一克的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了大量的建行投資金條（在當(dāng)時(shí)看金價(jià)還是算高的），結(jié)果不出所料，進(jìn)入2010年之后，隨著貨幣的貶值物價(jià)飛漲，而黃金也同時(shí)大幅上漲，價(jià)格一路飆升，到280元一克的時(shí)候，銀行的理財(cái)中心打電話(huà)給老先生，說(shuō)金價(jià)漲了，問(wèn)老先生需要出售不，結(jié)果老先生很肯定的表示不賣(mài)，自己既然是做長(zhǎng)期投資的，不會(huì)因?yàn)槎唐诘牟▌?dòng)而改變當(dāng)初的目標(biāo)，結(jié)果是金價(jià)在280元附近盤(pán)旋了一陣子之后繼續(xù)飛漲，到目前的310多元一克的價(jià)格，老先生投資的黃金，成功地抵御了通貨膨脹。...
穩(wěn)步發(fā)展 放眼未來(lái)..
　　對(duì)于張家界理財(cái)市場(chǎng)的未來(lái)及建行張家界市分行個(gè)人理財(cái)中心的前景，該行個(gè)人理財(cái)中心客戶(hù)經(jīng)理何明表示，“張家界是一座年輕的城市，理財(cái)市場(chǎng)很大，當(dāng)未來(lái)實(shí)體投資慢慢達(dá)到飽和時(shí)，需要理財(cái)投資的客戶(hù)也會(huì)慢慢的遞增，為此我們抱有相當(dāng)大的期望，我們堅(jiān)信我們個(gè)人理財(cái)中心會(huì)越來(lái)越好。我們也會(huì)讓自己的理財(cái)團(tuán)隊(duì)越來(lái)越專(zhuān)業(yè)化，在不久的將來(lái)，要讓張家界的市民朋友一提到投資理財(cái)，就想到我們建行的個(gè)人理財(cái)中心?！?BR>
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